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小微企业融资难“追根究底”的原因是什么?

2021-03-09 14:53作者:红尘路上

  小微企业融资难、融资贵是当前实体经济中的普遍现象,部分银行小微企业融资在基准利率基础上有所上浮。小编分析,小微企业融资成功率低主要有四个原因。


  小微企业融资难一,个人信誉不好。不管是融资担保,还是银行,为企业融资都会‘看三品’。三品中排首位的是企业法人的人品。比如有的企业家,在公司审核其信誉时发现,该企业家有数十次信用卡逾期还款的记录,这让担保公司认为此人信誉度不高,从而拒绝为其提供担保。另外“两品”为企业产品和抵押品,也是影响融资的重要因素。


  小微企业融资难二,缺乏抵押物。很多人认为,如果没有可提供的抵押品,如住房房产、门面等不动产,就不能申请到融资。其实不然,抵押物除了不动产外,还可以是有购货凭证的应收账款、股权、仓库存货单等。如果企业家能够提供上述款项或者物品,也是可以申请融资的。

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  小微企业融资难三,财务混乱。在财务管理上,小微企业财务制度不健全,多数企业聘用兼职会计人员,财务人员素质低下,财务管理混乱,经营者只重视税收与利润,不重视财务报表,货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出,同时个人账户间互相转入转出,银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况,个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查,信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。


  小微企业融资难四,信息不对称。信息不对称主要是指企业法人不太清楚融资市场,比如有的企业家对于银行的融资政策、利率等都不清晰,申请50万元融资,甚至不知道可以采取分期付款的形式偿还。各个银行对中小企业融资的调查、审查都有一套严格的管理规定,在融资的调查、审查、发放等众多的环节中,信用评估只是其中的一个环节。此外还存在企业是否了解银行,银行是否了解企业等核心问题。


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